[裁判摘要]
　　違反國家金融管理法規(guī)，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂金融市場秩序，且情節(jié)特別嚴(yán)重的，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
　　公訴機關(guān)：儀征市人民檢察院。
　　被告人：吳小明，男，43歲，漢族，住南京市鼓樓區(qū)北校尉營。因本案于2010年8月12日被逮捕。
　　儀征市人民檢察院以被告人吳小明犯非法經(jīng)營罪向儀征市人民法院提起公訴。
　　起訴書指控：自2009年3月22日至2009年5月31日，被告人吳小明租用南京市戶部街天空之都大廈12樓1206室，用申領(lǐng)的2臺POS終端機，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，套現(xiàn)金額達人民幣 438754元。2009年9月到2010年6月9日間，被告人吳小明與同案人孫之楷（另案處理）共同使用POS終端機，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金人民幣金額為6550096元。在此期間，被告人吳小明累計非法獲取人民幣50000元。公訴機關(guān)認(rèn)為，被告人吳小明的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪追究其刑事責(zé)任。
　　被告人吳小明對公訴機關(guān)指控的犯罪事實無異議。
　　被告人吳小明辯護人的辯護意見為：（1）吳小明主動供述偵查機關(guān)尚未掌握的犯罪事實，應(yīng)屬自首。（2）吳小明與同案人孫之楷的共同犯罪中系從犯，應(yīng)從輕處罰。（3）被告人系初犯，且認(rèn)罪、悔罪，積極退繳贓款，具有酌定從輕情節(jié)。根據(jù)以上三點，建議對其減輕處罰。
　　儀征市人民法院一審審理查明：
　　2009年3月12日，被告人吳小明以儀征市真州鎮(zhèn)東林船舶配件經(jīng)營部、儀征市真州鎮(zhèn)匯鴻鋼材經(jīng)營部的名義從中國銀聯(lián)辦理了2臺POS終端機，專門以虛構(gòu)交易等方式，向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，收取信用卡持有人0. 5％～1％的手續(xù)費用。2009年3月22日至2009年5月18日，被告人吳小明使用以儀征市真州鎮(zhèn)東林船舶配件經(jīng)營部的名義申領(lǐng)的POS終端機，虛構(gòu)交易向信用卡持有人支付現(xiàn)金人民幣金額為261340元；2009年3月22日至2009年5月31日，被告人吳小明使用以儀征市真州鎮(zhèn)匯鴻鋼材經(jīng)營部的名義申領(lǐng)的POS終端機，虛構(gòu)交易向信用卡持有人支付現(xiàn)金人民幣金額為177414元；2009年6月以后，被告人吳小明在明知同案人孫之楷（另案處理）使用POS終端機是用來虛構(gòu)交易向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金的情況下，仍將POS終端機交給孫之楷使用，吳小明本人以及其介紹的朋友持信用卡到孫之楷處虛構(gòu)交易，并幫助孫之楷將信用卡里的現(xiàn)金轉(zhuǎn)到相關(guān)賬戶中，同案人孫之楷收取0.8％～1％的手續(xù)費。2009年9月到2010年6月9日間，被告人吳小明與孫之楷共同使用POS終端機，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金人民幣金額為6550096元。案發(fā)后，被告人吳小明退出非法所得人民幣50000元。
　　本案的爭議焦點為：被告人吳小明違反國家規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂金融市場秩序，是否構(gòu)成情節(jié)特別嚴(yán)重。
　　儀征市人民法院一審認(rèn)為：
　　被告人吳小明違反國家規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，使用POS終端機，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金人民幣金額為6988850元，數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，擾亂了金融市場秩序，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，應(yīng)依法懲處。其歸案后如實供述司法機關(guān)尚未掌握的同種較重罪行，系自首；審理中自愿認(rèn)罪，并退出部分非法所得。綜上，依法對被告人吳小明減輕處罰，并可給予一定的緩刑考驗期限。儀征市人民檢察院對被告人吳小明的指控，事實清楚，證據(jù)確實、充分，其指控罪名成立，應(yīng)予支持。被告人吳小明的辯護人認(rèn)為被告人吳小明歸案后坦白認(rèn)罪態(tài)度較好，且在審理中自愿認(rèn)罪，退出非法所得，并且是初犯，辯護人建議對其減輕處罰的辯護意見有事實和法律依據(jù)，應(yīng)予采納。
　　據(jù)此，儀征市人民法院依照《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第（三）項、第二十五條第一款、第二十七條、第五十二條、第七十二條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條第一款、第二款和《最高人民法院、最高人民檢察院、司法部關(guān)于適用普通程序?qū)徖?ldquo;被告人認(rèn)罪案件”的若干意見（試行）》第九條之規(guī)定，于2011年3月17日作出（2012）儀刑初字第0072號刑事判決：
　　一、被告人吳小明犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣二十萬元。
　　二、被告人吳小明退出的非法所得人民幣五萬元（該款暫扣于儀征市公安局）、作案工具POS終端機2臺，予以沒收，上繳國庫。
　　一審宣判后，被告人在法定上訴期內(nèi)未提出上訴，公訴機關(guān)亦未抗訴，判決已發(fā)生法律效力。
一審合議庭成員：張成河、封峰、姚能芳