最高人民檢察院發布第二屆民營經濟法治建設峰會檢察機關服務民營經濟典型案例之六：林某某信用卡詐騙案
——大額透支信用卡逾期未還，是否涉嫌信用卡詐騙罪？

　　【基本案情】
　　林某某系某建設集團有限公司法定代表人，為了公司在日常經營中的結算便利，以個人名義在銀行申辦了一張信用額度為人民幣100萬元的信用卡。經透支消費，共計拖欠70余萬元未歸還。銀行多次催收后，林某某與銀行簽訂了還款計劃，但未按計劃還款。銀行報案后，林某某四處籌錢將欠款還清，后主動到公安機關投案。
　　【檢察機關監督情況】
　　線索發現。在與本地區公安分局定期召開的涉民營企業刑事案件通報會中，某地檢察院了解到林某某信用卡詐騙一案，后經提前介入偵查發現，公安機關對透支款的用途以及林某某不能還款的原因未進行取證，認定其具有非法占有目的的證據不足。某區公安分局認為，林某某透支消費出現逾期后，經發卡銀行有效催收，超過三個月仍不歸還，根據司法實踐應推定其主觀上具有非法占有的目的。
　　引導取證。檢察機關引導公安機關及時補充信用卡主要消費對象以及公司股東、財會人員的證言，查清透支消費主要用于公司經營活動；收集證實公司承接大型BT項目，但因工程拖延時間較長，導致資金周轉困難等證據；調取申領信用卡的書證材料，證實林某某申領信用卡時提供的信息真實有效。
　　監督意見及結果。某區檢察院認為，林某某申領信用卡時沒有虛構事實、隱瞞真相的行為，透支款項大多用于公司經營，未及時還款系因公司經營困難的客觀原因所致，不能認定其主觀上具有非法占有的目的，發出《通知撤銷案件書》。隨后，該區公安局決定撤案。
　　【典型意義】
　　檢察機關在辦理信用卡詐騙案件時，要嚴格區分罪與非罪，切實保護民營企業主的合法人身財產權益。認定信用卡詐騙犯罪是否具有非法占有的目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。同時，檢察機關認真落實“誰執法誰普法”的責任，加強法治宣傳教育，引導民營企業經營者依法辦事、守法經營。